FAQ dla
pożyczkodawców

Crowdfunding to metoda pozyskiwania kapitału poprzez zbieranie stosunkowo niewielkich kwot od dużej liczby inwestorów za pośrednictwem platformy internetowej. Umożliwia ona firmom i organizacjom finansowanie projektów lub przedsięwzięć, wykorzystując moc społeczności. Inwestorzy zaś, w zamian za pożyczone środki, otrzymują wynagrodzenie w postaci odsetek od kapitału.

W crowdfundingu pożyczkowym przedsiębiorcy (właściciele projektów), po uprzedniej weryfikacji przez platformę Finansowo.pl, uruchamiają kampanie na platformie crowdfundingowej, prezentując swoje dotychczasowe dokonania, pomysły, cele i wymagania dotyczące finansowania potencjalnym inwestorom. Inwestorzy mogą przeglądać te kampanie, wybierać te, które ich interesują, i zadeklarować określoną kwotę pieniędzy na ich wsparcie. Jeśli kampania osiągnie swój cel finansowy w określonym czasie, właściciel projektu, po spełnieniu określonych w kampanii warunków, otrzymuje zadeklarowane środki i realizuje swoje plany.

Uzyskanie licencji ECSP (European Crowdfunding Service Provider) przez platformę crowdfundingową Finansowo.pl oznacza, że spełnia ona szereg rygorystycznych wymagań i standardów określonych w unijnych przepisach. Licencja ECSP stanowi potwierdzenie wiarygodności i rzetelności platformy, co przekłada się na większe zaufanie inwestorów i wyższy poziom bezpieczeństwa dla ich środków.

Główne korzyści płynące z inwestowania na platformie z licencją ECSP:

• Ochrona inwestorów

  Platforma zobowiązana jest do stosowania przejrzystych procedur i zapewniania inwestorom rzetelnych informacji o projektach inwestycyjnych. Ustanowione są również limity inwestycyjne, które chronią inwestorów przed nadmiernym ryzykiem.

• Nadzór nad platformą

  Działalność platformy jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, co zapewnia przestrzeganie przepisów i zapobiega nieuczciwym praktykom.

• Stabilność i bezpieczeństwo

  Platforma musi spełniać określone wymogi kapitałowe i posiadać odpowiednie zabezpieczenia techniczne, co zapewnia stabilność jej działania i bezpieczeństwo danych inwestorów.

• Dostęp do szerszej gamy projektów

  Platformy z licencją ECSP często oferują szerszy wybór projektów inwestycyjnych, w tym projekty z wyższym potencjałem zysku, co z kolei potencjalnie może być bardziej ryzykowne (w myśl zasady, że im lepsza proponowana stopa zwrotu, tym potencjalnie większe ryzyko).

• Wyższe stopy zwrotu

  W porównaniu z tradycyjnymi lokatami, czy obligacjami, crowdfunding pożyczkowy może przynieść wyższe oprocentowanie.

• Dywersyfikacja portfela

  Inwestując w różne projekty, możesz rozłożyć ryzyko i zwiększyć szanse na uzyskanie stabilnych dochodów.

• Wsparcie dla przedsiębiorców

  Jako inwestor możesz przyczynić się do rozwoju polskiej gospodarki i dobrze na tym zarobić – wspierasz innowacyjne firmy i projekty, które Cię interesują.

• Przejrzystość

  Nasza platforma zapewnia pełną informację o projektach, co pozwala podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.

• Bezpieczeństwo transakcji

  Pożyczki, szczególnie te zabezpieczone, są bardziej przewidywalnym instrumentem inwestycyjnym, niż np. inwestowanie w akcje, gdzie w przypadku upadku projektu, inwestor nie może liczyć na zwrot swoich środków w takim stopniu, jak ma to miejsce w przypadku pożyczek.

Platforma Finansowo.pl umożliwia udzielanie pożyczek w ramach crowdfundingu pożyczkowego. Oznacza to, że pożyczki są udzielane przez osoby fizyczne lub firmy inwestujące w projekty prezentowane na platformie, a nie przez tradycyjne instytucje bankowe.

Pożyczki na Finansowo.pl są:

• Przeznaczone na finansowanie bieżących kosztów (finansowanie pomostowe), inwestycji lub rozwoju firm.
• Zabezpieczone co najmniej jednym rodzajem zabezpieczenia.
• Średnioterminowe – okres kredytowania to zwykle nie dłużej niż dwa lata.
• Oprocentowane porównywalnie do sektora pożyczek konsumenckich w bankach.

Naszym celem jest, aby inwestorzy pożyczający swoje środki przedsiębiorstwom za naszym pośrednictwem, osiągali z tego tytułu wyższe zyski, a ich realizacja ma być szybsza, niż mogłoby mieć to miejsce w przypadku inwestycji w obligacje skarbowe.

W crowdfundingu pożyczkowym inwestorzy pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom (właścicielom projektów), oczekując zwrotu wraz z odsetkami. Inwestorzy na platformie Finansowo.pl są zazwyczaj zabezpieczeni (np. hipoteką) na wypadek, gdyby projekt się nie udał i pożyczkobiorca nie regulował on swoich zobowiązań z tytułu umowy pożyczki. Pod tym względem inwestowanie w pożyczki za pomocą crowdfundingu jest bezpieczniejsze, niż zakup akcji.

W razie braku spłaty pożyczki, administrator zabezpieczeń dokonuje egzekucji roszczenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami umowy pożyczki oraz umowy z administratorem zabezpieczeń pożyczki, które podpisują zarówno pożyczkobiorca, jak i inwestorzy będący pożyczkodawcami. W praktyce oznacza to, że prawdopodobieństwo odzyskania środków jest większe niż w innych rodzajach inwestycji, choć nie należy sądzić, że jest to jednoznaczne z gwarancją otrzymania zwrotu zainwestowanych środków wraz z zyskiem.

Niezależnie od instrumentu finansowego, w który chcesz zainwestować, ważne jest, aby:

• Współpracować z licencjonowanym podmiotem

  Nigdy nie inwestuj za pośrednictwem nielicencjonowanych podmiotów, ponieważ za licencją zawsze stoi organ nadzorujący (np. Komisja Nadzoru Finansowego), której zadaniem jest dbanie o to, aby podmiot nadzorowany dopełnił wszelkich starań, aby nie narażać inwestorów na nadmierne ryzyko inwestycyjne. Istnieje zatem prawdopodobieństwo, że podmiot nielicencjonowany może działać niezgodnie z prawem, a zatem również wbrew interesom inwestorów.

• Dokładnie zbadać pożyczkobiorcę i przeanalizować proponowane zabezpieczenia

  Przed zainwestowaniem w jakąkolwiek pożyczkę zabezpieczoną przeprowadź niezależny research – oceń jego doświadczenie w branży oraz w krytyczny sposób przeanalizuj, jak realne jest wykonanie przedstawionego planu biznesowego. Warto też zwrócić uwagę na rodzaj, wartość oraz płynność oferowanych zabezpieczeń.

• Zdywersyfikować swój portfel

  Nie inwestuj wszystkich swoich pieniędzy w jedną pożyczkę zabezpieczoną. Inwestuj w różne pożyczki, zabezpieczone różnymi nieruchomościami i pożyczkobiorcami.

• Inwestować tylko kapitał, którego utrata nie wpłynie znacząco na Twoją sytuację finansową

  Pamiętaj, że inwestowanie w pożyczki zabezpieczone zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Dokładnie przemyśl, czy stracenie zainwestowanej kwoty nie spowoduje poważnych problemów finansowych.

Platforma Finansowo.pl zapewnia odpowiednie mechanizmy i narzędzia, które mają za zadanie zapobieganie nadmiernej ekspozycji inwestorów niedoświadczonych na ryzyko.

Pamiętaj: inwestowanie to maraton, a nie sprint. Ważne jest, aby być cierpliwym, zdyscyplinowanym i konsekwentnym w swoich działaniach. Nawet jeśli na swojej drodze napotkasz straty, przy odpowiednim podejściu możesz osiągnąć swoje cele inwestycyjne.

Zgodnie z Rozporządzeniem ECSP, platformy crowdfundingowe dzielą inwestorów na dwie grupy: doświadczonych i niedoświadczonych. Ma to na celu zapewnienie odpowiedniej ochrony dla osób o różnym poziomie wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego.

Inwestor niedoświadczony

• Otrzymuje ostrzeżenia o potencjalnych ryzykach związanych z daną inwestycją.
• Przeprowadza symulację zdolności do ponoszenia strat. Na podstawie jej wyników ustalany jest limit (lub jego brak) kwoty pożyczki, jaką może zainwestować w daną ofertę crowdfundingową.
• Przysługuje mu 4-dniowy okres namysłu przed zawarciem umowy.
• W przypadku negatywnej oceny testu wiedzy potencjalnego inwestora niedoświadczonego kwota pożyczki, jaką będzie mógł zainwestować, może podlegać ograniczeniu.

Inwestor doświadczony

• Nie ma obowiązku przeprowadzania symulacji zdolności do ponoszenia strat.
• Samodzielnie decyduje o kwocie inwestycji, biorąc pod uwagę własne ryzyko i cele.
• Zgodnie z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 nie przysługuje mu 4-dniowy okres namysłu przed zawarciem umowy, jednak platforma Finansowo.pl zapewnia to prawo każdemu inwestorowi niezależnie od klasyfikacji.

Pozwala ona na:

• Zapewnienie odpowiedniego poziomu ochrony

  Inwestorzy niedoświadczeni otrzymują dodatkowe informacje i narzędzia, które pomagają im zrozumieć ryzyko i dokonywać świadomych decyzji.

• Dostosowanie możliwości inwestycyjnych

  Platformy mogą prezentować różne rodzaje ofert crowdfundingowych i poziomów ryzyka w zależności od doświadczenia inwestora.

• Spełnienie wymagań regulacyjnych

  Klasyfikacja inwestorów jest zgodna z regulacją ECSP, która ma na celu promowanie odpowiedzialnych praktyk inwestycyjnych i ochronę inwestorów.

Inwestorzy niedoświadczeni powinni skorzystać z dostępnych materiałów edukacyjnych i narzędzi, aby lepiej zrozumieć ryzyko i dokonywać świadomych decyzji inwestycyjnych.

Platformy crowdfundingowe mają obowiązek jasnego informowania o klasyfikacji inwestorów i zapewnienia odpowiednich środków ochrony dla każdej grupy. Inwestorzy powinni dokładnie zapoznać się z regulaminem platformy i procesem klasyfikacji przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu.

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z pewnym ryzykiem. Przed zainwestowaniem należy zawsze przeprowadzić dokładny research i inwestować tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić stracić.

Inwestorem doświadczonym jest osoba fizyczna lub prawna, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:

Osoby Prawne

• Posiadają własne środki finansowe w wysokości co najmniej 100 000 EUR.
• Wykazują roczny obrót netto na poziomie co najmniej 2 000 000 EUR.
• Posiadają sumę bilansową wynoszącą co najmniej 1 000 000 EUR.

Osoby Fizyczne

• Uzyskują roczny dochód osobisty w wysokości co najmniej 60 000 EUR lub posiadają portfolio instrumentów finansowych (w tym depozytów gotówkowych i aktywów finansowych) o wartości ponad 100 000 EUR.
• Mają doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku wymagającym znajomości planowanych transakcji lub usług, lub pełnili stanowisko kierownicze w określonych jednostkach prawnych przez co najmniej 12 miesięcy.
• W ciągu ostatnich czterech kwartałów dokonali transakcji o znacznej wielkości na rynkach kapitałowych ze średnią częstotliwością 10 transakcji na kwartał.

Inwestorem niedoświadczonym jest osoba fizyczna lub prawna, która nie spełnia przynajmniej dwóch z kryteriów wymaganych dla inwestora doświadczonego. Oznacza to, że platforma crowdfundingowa uznaje taką osobę za posiadającą mniejsze doświadczenie i wiedzę na temat inwestycji, co może wymagać dodatkowych środków ochrony.

Tak, jeżeli dojdzie do finalizacji oferty crowdfundingowej, otrzymasz 50% wynagrodzenia proporcjonalnie za okres od wygaśnięcia okresu namysłu przed zawarciem umowy do dnia wypłaty środków.

Jeżeli nie dojdzie do finalizacji, wpłacone środki są zwracane inwestorom bez dodatkowego wynagrodzenia.

Okres namysłu umożliwia potencjalnemu inwestorowi niedoświadczonemu wycofanie się ze złożonej oferty udzielenia pożyczki w okresie czterech dni od złożenia tej oferty bez podawania przyczyny i bez ponoszenia kary.

W świetle prawa okres namysłu nie przysługuje inwestorom doświadczonym, jednak jako platforma zdecydowaliśmy się na udzielenie takiego prawa wszystkim inwestorom, niezależnie od klasyfikacji.

Próg sukcesu projektu to minimalna kwota, którą właściciel projektu (pożyczkobiorca) musi zebrać, aby mógł zrealizować swoje plany inwestycyjne. Na platformie Finansowo.pl obowiązują dwa progi:

Próg sukcesu pożyczkobiorcy

• Wysokość progu

  Wysokość progu jest ustalana przez właściciela projektu w porozumieniu z platformą. Kwota ta wynika z planu biznesowego projektu oraz jego specyfiki i może być mniejsza niż próg sukcesu platformy.

• Minimalna kwota do realizacji

  Jeśli oferta crowdfundingowa osiągnie próg sukcesu pożyczkobiorcy, oznacza to, że pożyczkobiorca zebrał wystarczająco dużo środków, aby rozpocząć inwestycję. Nawet jeśli nie osiągnie pełnej kwoty zbiórki, projekt zostanie zrealizowany po zakończeniu kampanii, a pożyczkodawcy otrzymają swoje proporcjonalne wynagrodzenie.

• Wcześniejsze zakończenie kampanii

  Pożyczkobiorca nie może zakończyć kampanii oferty crowdfundingowej, dopóki nie zostanie osiągnięty próg sukcesu platformy.

Próg sukcesu platformy

• Wysokość progu

  Próg sukcesu platformy to 85% kwoty opublikowanej oferty crowdfundingowej.

• Realizacja projektu

  Po zakończeniu kampanii, jeśli osiągnięty został próg sukcesu platformy, właściciel projektu będzie musiał sfinalizować transakcję i wykorzystać zebrane pieniądze, nawet jeżeli nie zebrano 100% kwoty.

• Wcześniejsze zakończenie kampanii

  Po osiągnięciu progu sukcesu platformy, pożyczkobiorca może, w porozumieniu z platformą, zakończyć kampanię oferty crowdfundingowej, niezależnie od tego, czy została osiągnięta pełna kwota zbiórki.

Twoja decyzja o wsparciu projektu na platformie Finansowo.pl jest ważna zarówno dla Ciebie, jak i dla przedsiębiorcy, który chce zrealizować swoje przedsięwzięcie. Aby wszystko przebiegło sprawnie i zgodnie z planem, warto zrozumieć, dlaczego tak istotne jest szybkie potwierdzenie Twojej deklaracji pożyczki poprzez wpłatę środków na dedykowany rachunek bankowy.

Oto kilka powodów, dla których warto działać szybko:

• Wyższe prawdopodobieństwo udziału w projekcie

  Tylko potwierdzona wpłata gwarantuje, że Twoje środki zostaną przeznaczone na wybrany przez Ciebie projekt. Jeśli zwleczesz z wpłatą, inny inwestor może wcześniej potwierdzić swoją deklarację i tym samym zająć Twoje miejsce.

• Stabilność projektu

  Szybkie potwierdzenie wpłat pozwala na szybsze osiągnięcie celu zbiórki. To z kolei daje przedsiębiorcy większą pewność co do realizacji projektu i umożliwia mu szybsze rozpoczęcie działań.

• Zminimalizowanie ryzyka

  Platforma Finansowo.pl ma prawo wycofać deklaracje pożyczek, jeśli stwierdzi jakiekolwiek nieprawidłowości. Dlatego warto jak najszybciej potwierdzić swoją wpłatą, aby zminimalizować ryzyko utraty środków.

• Wsparcie przedsiębiorcy

  Szybkie potwierdzenie wpłaty to wyraźny sygnał dla przedsiębiorcy, że wierzysz w jego projekt i chcesz go wspierać. To motywuje go do dalszej pracy i zwiększa szanse na powodzenie przedsięwzięcia.

• Przejrzyj dokładnie warunki umowy

  Przed dokonaniem wpłaty dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy, aby mieć pełną świadomość swoich praw i obowiązków.

• Przygotuj środki z góry

  Jeśli zdecydowałeś się na wsparcie projektu, przygotuj wcześniej środki, które chcesz przeznaczyć na pożyczkę.

• Sprawdź dane przelewu

  Upewnij się, że na właściwy rachunek bankowy wpłacasz kwotę odpowiadającą deklaracji. Szczególnie ważny jest tytuł przelewu: nie dodawaj niczego przed ani po wygenerowanym identyfikatorze – może to opóźnić potwierdzenie Twojej deklaracji.

• Dokonaj wpłaty od razu

  Nie zwlekaj z przekazaniem środków – im szybciej to zrobisz, tym mniejsze ryzyko, że ktoś inny zajmie Twoje miejsce. Nawet jeżeli po wpłacie wycofasz swoją ofertę w trakcie okresu namysłu przed zawarciem umowy, zwrócimy Ci wpłacone środki w ciągu trzech dni roboczych.

Tak, każdemu inwestorowi na platformie Finansowo.pl przysługują cztery dni na wycofanie swojej deklaracji woli do udzielenia pożyczki.

Jeżeli wpłacisz środki na poczet pożyczki, a następnie wycofasz swoją ofertę, Twoje pieniądze zostaną Ci zwrócone w ciągu 3 dni roboczych.

Finalizacja oferty crowdfundingowej to kluczowy moment, w którym zebrane środki trafiają na rachunek bankowy pożyczkobiorcy, a inwestorzy stają się pożyczkodawcami w projekcie. Proces ten jest ściśle uregulowany i obejmuje kilka etapów:

1. Osiągnięcie progu sukcesu

   Projekt musi osiągnąć określone progi sukcesu, aby mógł być zrealizowany.

2. Ustanowienie zabezpieczeń

   Po osiągnięciu progu sukcesu administrator zabezpieczeń wraz z pożyczkobiorcą przystępują do ustanowienia zabezpieczeń dla pożyczki. Zazwyczaj są to zabezpieczenia rzeczowe, takie jak hipoteka na nieruchomości.

3. Weryfikacja zabezpieczeń

   Administrator zabezpieczeń przeprowadza szczegółową weryfikację, czy zabezpieczenia zostały ustanowione prawidłowo i czy spełniają wymagane kryteria.

4. Potwierdzenie przez administratora

   Po pozytywnej weryfikacji administrator zabezpieczeń informuje platformę Finansowo.pl, że zabezpieczenia zostały prawidłowo ustanowione.

5. Przekazanie środków

   Po otrzymaniu potwierdzenia od administratora zabezpieczeń platforma crowdfundingowa przekazuje zebrane środki od inwestorów na rachunek pożyczkobiorcy.

Czas trwania finalizacji może różnić się w zależności od rodzaju zabezpieczenia i skomplikowania procedur prawnych.

Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń i ich weryfikacją są zwykle pokrywane przez pożyczkobiorcę.

Platforma crowdfundingowa pełni rolę pośrednika między inwestorami a pożyczkobiorcą w celu zapewnienia prawidłowego przebiegu całego procesu.

Administrator zabezpieczeń to osoba lub podmiot (kancelaria prawna), który został upoważniony przez wierzyciela do zarządzania zabezpieczeniem hipotecznym lub całym zestawem zabezpieczeń.

Jego rola jest szczególnie istotna w przypadku, gdy zabezpieczeniem jest nieruchomość mająca zabezpieczyć interesy wielu pożyczkodawców (np. w przypadku crowdfundingu pożyczkowego).

• Zarządzanie rejestrem zabezpieczeń

  Prowadzi on ewidencję wszystkich nieruchomości obciążonych hipoteką na rzecz wierzyciela.

• Monitorowanie stanu zabezpieczeń

  Regularnie sprawdza, czy wartość nieruchomości zabezpiecza wysokość zadłużenia.

• Egzekwowanie zabezpieczenia

  W przypadku niewywiązania się dłużnika z zobowiązań administrator zabezpieczeń może wszcząć procedurę egzekucji hipotecznej.

• Reprezentowanie wierzyciela

  Działa w imieniu wierzyciela w kontaktach z dłużnikami, sądami i innymi podmiotami uczestniczącymi w procesie egzekucji.

• Zarządzanie przychodami z nieruchomości

  Jeśli nieruchomość została wynajęta, administrator zabezpieczeń może zarządzać przychodami z najmu i przeznaczać je na spłatę zadłużenia. Analogicznie, w przypadku licytacji nieruchomości, Administrator zabezpieczeń przeprowadza transakcję i zabezpiecza interesy wierzycieli proporcjonalnie do ich zaangażowania kapitałowego.

Koszty administratora zabezpieczeń, takie jak sporządzenie odpowiedniej dokumentacji (umowa pożyczki oraz umowa o ustanowieniu administratora zabezpieczeń), ponosi pożyczkobiorca.

W przypadku, gdy pożyczkobiorca (właściciel projektu) nie dopełni formalności związanych z ustanowieniem zabezpieczeń pożyczki zgodnie z zawartą umową, dochodzi do naruszenia jej warunków. Konsekwencje takiego działania są ściśle określone i mają na celu zapobieganie tego typu sytuacjom.

Standardowe procedury przewidują:

• Zawieszenie wypłaty środków

  Środki zebrane w trakcie kampanii crowdfundingowej nie są przekazywane pożyczkobiorcy do momentu pełnej weryfikacji i potwierdzenia prawidłowego ustanowienia zabezpieczeń przez niezależnego administratora zabezpieczeń.

• Zwrot środków pożyczkodawcom

  Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spełnić wymogów związanych z zabezpieczeniem pożyczki, zebrane środki są zwracane pożyczkodawcom. Proces ten jest realizowany zgodnie z ustalonymi procedurami platformy Finansowo.pl.

• Mechanizmy ochronne

  Wprowadzenie obowiązku ustanowienia zabezpieczeń oraz weryfikacja ich prawidłowości przez niezależnego administratora zabezpieczeń ma na celu minimalizowanie ryzyka inwestycyjnego dla pożyczkodawców. Dzięki tym mechanizmom, inwestorzy mogą mieć pewność, że ich środki są bezpieczne i że w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy z umowy, istnieje możliwość odzyskania przekazanych środków.

Hipoteka w kontekście crowdfundingu pożyczkowego pełni rolę solidnego zabezpieczenia dla inwestorów. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca, któremu udzieliłeś pożyczki, nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, to jego nieruchomość obciążona hipoteką może zostać zlicytowana, a uzyskane środki przeznaczone na pokrycie Twojej inwestycji.

• Zwiększenie bezpieczeństwa inwestycji

  Hipoteka działa jak dodatkowa poduszka finansowa. Nawet jeśli przedsiębiorca napotka trudności, istnieje większa szansa, że odzyskasz część lub całość zainwestowanych środków.

• Mniejsza obawa o ryzyko inwestycyjne

  Wiedząc, że inwestycja jest zabezpieczona hipoteką, inwestorzy mogą czuć się bardziej pewnie i być bardziej skłonni do udzielania pożyczek.

• Ustanowienie hipoteki

  Właściciel projektu, by po zakończeniu kampanii swojej oferty crowdfundingowej otrzymać zebrane środki, ustanawia hipotekę na jednej ze swoich nieruchomości przy współpracy z administratorem zabezpieczeń.

• Weryfikacja hipoteki

  Administrator zabezpieczeń weryfikuje, czy hipoteka została prawidłowo ustanowiona i czy nieruchomość stanowi odpowiednie zabezpieczenie.

• W przypadku problemów

  Jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, administrator zabezpieczeń, działając w imieniu inwestorów, może wszcząć procedurę egzekucyjną, w tym proces przymusowej sprzedaży nieruchomości.

• Hipoteka nie gwarantuje 100% zwrotu inwestycji

  Nawet jeśli nieruchomość zostanie zlicytowana, jej wartość rynkowa może być niższa niż wartość zaciągniętej pożyczki.

• Proces odzyskania środków może być czasochłonny

  Procedura sprzedaży nieruchomości na drodze licytacji może trwać kilka miesięcy. Inwestycje w crowdfunding pożyczkowy zawsze wiążą się z ryzykiem. Hipoteka jest dodatkowym zabezpieczeniem, ale nie eliminuje całkowicie ryzyka inwestycyjnego.

• Podsumowanie

  Hipoteka w crowdfundingu pożyczkowym to mechanizm, który zwiększa bezpieczeństwo inwestycji dla inwestorów. Jednak przed podjęciem decyzji o inwestycji, warto dokładnie zapoznać się z dokumentacją projektu i przeprowadzić niezależny research.

Dobrowolne poddanie się egzekucji to instytucja prawna, która pozwala wierzycielowi na szybsze i łatwiejsze ściągnięcie należności od dłużnika. Dłużnik, świadom swojej niewypłacalności lub chcąc zabezpieczyć interesy wierzyciela, składa w obecności notariusza oświadczenie, w którym poddaje się egzekucji z określonego majątku. Dzięki temu wierzyciel może przystąpić do egzekucji bez konieczności uzyskania tytułu wykonawczego.

Notarialnie oświadczenie na podstawie art. 777 kodeksu postępowania cywilnego daje inwestorom szereg korzyści, a przy równoległym ustanowieniu hipoteki jako dodatkowe zabezpieczenie sprawia, że ryzyko inwestycji jest ograniczone do wartości hipoteki w momencie udzielenia pożyczki oraz wartości, jaką dana hipoteka przeniesie w czasie (np. w okresie trwania pożyczki).

Korzyści tego zabezpieczenia to:

• Szybka egzekucja

  Wierzyciel może wszcząć egzekucję od razu po otrzymaniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji, bez konieczności prowadzenia długotrwałego procesu sądowego.

• Bezpieczeństwo

  Oświadczenie o poddaniu się egzekucji stanowi solidne zabezpieczenie wierzytelności, gdyż dłużnik z góry wyraża zgodę na egzekucję. Dłużnik traci możliwość odroczenia lub umorzenia długu, nawet jeśli jego sytuacja materialna ulegnie poprawie.

• Ograniczenie dyspozycyjności majątkiem przez dłużnika

  Majątek, który został objęty oświadczeniem o poddaniu się egzekucji, jest obciążony i dłużnik ma ograniczone możliwości jego zbycia.

• Mniejsza ilość formalności

  Procedura egzekucyjna jest uproszczona, co pozwala administratorowi zabezpieczeń zaoszczędzić czas i pieniądze.