FAQ dla
pożyczkobiorców

Crowdfunding to metoda pozyskiwania kapitału poprzez zbieranie stosunkowo niewielkich kwot od dużej liczby inwestorów za pośrednictwem platformy internetowej. Umożliwia ona firmom i organizacjom finansowanie projektów lub przedsięwzięć, wykorzystując moc społeczności. Inwestorzy zaś, w zamian za pożyczone środki, otrzymują wynagrodzenie w postaci odsetek od kapitału.

W crowdfundingu pożyczkowym przedsiębiorcy (właściciele projektów), po uprzedniej weryfikacji przez platformę Finansowo.pl, uruchamiają kampanie na platformie crowdfundingowej, prezentując swoje dotychczasowe dokonania, pomysły, cele i wymagania dotyczące finansowania potencjalnym inwestorom. Inwestorzy mogą przeglądać te kampanie, wybierać te, które ich interesują, i zadeklarować określoną kwotę pieniędzy na ich wsparcie. Jeśli kampania osiągnie swój cel finansowy w określonym czasie, właściciel projektu, po spełnieniu określonych w kampanii warunków, otrzymuje zadeklarowane środki i realizuje swoje plany.

Uzyskanie licencji ECSP (European Crowdfunding Service Provider) przez platformę crowdfundingową Finansowo.pl oznacza, że spełnia ona szereg rygorystycznych wymagań i standardów określonych w unijnych przepisach. Licencja ECSP stanowi potwierdzenie wiarygodności i rzetelności platformy, co przekłada się na większe zaufanie inwestorów i wyższy poziom bezpieczeństwa dla ich środków.

Główne korzyści płynące z inwestowania na platformie z licencją ECSP:

• Ochrona inwestorów

  Platforma zobowiązana jest do stosowania przejrzystych procedur i zapewniania inwestorom rzetelnych informacji o projektach inwestycyjnych. Ustanowione są również limity inwestycyjne, które chronią inwestorów przed nadmiernym ryzykiem.

• Nadzór nad platformą

  Działalność platformy jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, co zapewnia przestrzeganie przepisów i zapobiega nieuczciwym praktykom.

• Stabilność i bezpieczeństwo

  Platforma musi spełniać określone wymogi kapitałowe i posiadać odpowiednie zabezpieczenia techniczne, co zapewnia stabilność jej działania i bezpieczeństwo danych inwestorów.

• Dostęp do szerszej gamy projektów

  Platformy z licencją ECSP często oferują szerszy wybór projektów inwestycyjnych, w tym projekty z wyższym potencjałem zysku, co z kolei potencjalnie może być bardziej ryzykowne (w myśl zasady, że im lepsza proponowana stopa zwrotu, tym potencjalnie większe ryzyko).

Crowdfunding pożyczkowy to innowacyjne rozwiązanie, które łączy potrzeby przedsiębiorców z oczekiwaniami inwestorów. Oferuje on szereg korzyści zarówno dla jednych, jak i dla drugich, przyczyniając się do rozwoju innowacji i przedsiębiorczości.

Dla przedsiębiorców...

• Dostęp do alternatywnego źródła finansowania

  Crowdfunding pozwala na pozyskanie kapitału niezależnie od tradycyjnych instytucji finansowych, takich jak banki.

• Wzmocnienie wizerunku marki

  Udana kampania crowdfundingowa może przyczynić się do zwiększenia rozpoznawalności marki i zbudowania lojalnej społeczności wokół projektu.

• Wczesne weryfikowanie pomysłu

  Reakcja potencjalnych inwestorów na projekt pozwala na wczesne zweryfikowanie jego atrakcyjności rynkowej.

• Zaangażowanie społeczności

  Crowdfunding pozwala na zaangażowanie społeczności w rozwój projektu, co może przynieść cenne uwagi i sugestie.

Dla inwestorów...

• Możliwość dywersyfikacji portfela

  Inwestując w wiele projektów, inwestorzy mogą zmniejszyć ryzyko związane z pojedynczą inwestycją.

• Potencjalnie wysokie stopy zwrotu

  W przypadku udanych projektów inwestorzy mogą osiągnąć wyższe stopy zwrotu niż z tradycyjnych form inwestowania.

• Wsparcie innowacyjnych projektów

  Inwestorzy mają możliwość wspierania projektów, które mogą zmienić świat.

Platforma Finansowo.pl stosuje rygorystyczne kryteria oceny projektów, aby zapewnić inwestorom jak największe bezpieczeństwo. Chociaż szczegółowe kryteria mogą się różnić w zależności od specyfiki projektu, obejmują one m.in. następujące aspekty:

1. Przedsiębiorca

   • Doświadczenie: Oceniane jest doświadczenie przedsiębiorcy w branży, w której działa projekt.
   • Zespół: Analizowany jest skład zespołu projektowego, kompetencje i doświadczenie poszczególnych członków.
   • Motywacja: Ocena motywacji przedsiębiorcy do realizacji projektu, jego zaangażowanie i pasja.
   • Historia kredytowa: Sprawdzenie historii kredytowej przedsiębiorcy.

2. Projekt

   • Innowacyjność: Ocena stopnia innowacyjności produktu lub usługi.
   • Potencjał rynkowy: Analiza wielkości potencjalnego rynku, konkurencji i przewagi konkurencyjnej projektu.
   • Model biznesowy: Ocena zasadności i trwałości modelu biznesowego.
   • Plan finansowy: Szczegółowa analiza planu finansowego, w tym prognoz przychodów i kosztów.
   • Uzasadnienie wysokości finansowania: Ocena, czy wymagana kwota finansowania jest adekwatna do potrzeb projektu.
   • Ryzyka: Identyfikacja i ocena potencjalnych ryzyk związanych z projektem oraz planowane działania mające na celu ich minimalizację.

3. Zabezpieczenia

   • Rodzaj zabezpieczeń: Ocena rodzaju i wartości oferowanych zabezpieczeń (np. hipoteka, poręczenia osobiste).
   • Adekwatność zabezpieczeń: Ocena, czy wartość zabezpieczeń jest wystarczająca w stosunku do wysokości pożyczki.

4. Plan wykorzystania środków

   • Szczegółowy plan: Ocena, czy przedsiębiorca przedstawił szczegółowy plan wykorzystania pozyskanych środków.
   • Realistyczność planu: Ocena, czy plan jest realistyczny i możliwy do zrealizowania.

Powyższy opis nie jest wyczerpujący, jednak obrazuje, jak złożony jest proces weryfikacji projektów na naszej platformie. Celem tego procesu jest zapewnienie, że projekty, które uzyskują finansowanie, mają realne szanse na sukces i minimalizują ryzyko dla inwestorów.

Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej szczegółów na temat metodyki obliczania punktowych ocen kredytowych na platformie Finansowo.pl

Przedsiębiorca, który pozyskał środki za pośrednictwem platformy crowdfundingowej, powinien odprowadzić podatek PCC od wartości otrzymanej pożyczki.

Dlaczego?

• Umowa pożyczki

  Mimo że platforma nie jest stroną umowy, to przedsiębiorca zawiera bezpośrednie umowy pożyczki z wieloma inwestorami. Każda taka umowa wiąże się z obowiązkiem zapłaty podatku PCC.

• Stawka podatku

  Stawka podatku PCC od umów pożyczki wynosi 0,5% wartości pożyczki.

Mogą istnieć sytuacje, w których przedsiębiorca będzie mógł skorzystać ze zwolnienia z podatku PCC. Należy dokładnie przeanalizować przepisy podatkowe i skonsultować się z doradcą podatkowym.

Platformy crowdfundingowe mają obowiązek jasnego informowania o klasyfikacji inwestorów i zapewnienia odpowiednich środków ochrony dla każdej grupy. Prawidłowa klasyfikacja inwestorów i odpowiednie informowanie ich o ryzyku związanym z daną inwestycją dodaje wiarygodności prezentowanemu projektowi i skutecznie wspiera markę właściciela projektu.

Więcej informacji na temat klasyfikacji inwestorów znajdziesz w FAQ dla pożyczkodawców.

Tak, jeżeli dojdzie do finalizacji oferty crowdfundingowej, zgodnie z Regulaminem Platformy. Inwestorowi przysługuje 50% oferowanego przez pożyczkobiorcę wynagrodzenia za okres liczony od dnia wygenerowania umowy pożyczki, do dnia wypłaty środków na rachunek pożyczkobiorcy.

Jeżeli nie dojdzie finalizacji, wpłacone środki są zwracane inwestorom bez dodatkowego wynagrodzenia.

Próg sukcesu projektu to minimalna kwota, którą właściciel projektu (pożyczkobiorca) musi zebrać, aby mógł zrealizować swoje plany inwestycyjne. Na platformie Finansowo.pl obowiązują dwa progi:

Próg sukcesu pożyczkobiorcy

• Wysokość progu

  Wysokość progu jest ustalana przez właściciela projektu w porozumieniu z platformą. Kwota ta wynika z planu biznesowego projektu oraz jego specyfiki i może być mniejsza niż próg sukcesu platformy.

• Minimalna kwota do realizacji

  Jeśli oferta crowdfundingowa osiągnie próg sukcesu pożyczkobiorcy, oznacza to, że pożyczkobiorca zebrał wystarczająco dużo środków, aby rozpocząć inwestycję. Nawet jeśli nie osiągnie pełnej kwoty zbiórki, projekt zostanie zrealizowany po zakończeniu kampanii, a pożyczkodawcy otrzymają swoje proporcjonalne wynagrodzenie.

• Wcześniejsze zakończenie kampanii

  Pożyczkobiorca nie może zakończyć kampanii oferty crowdfundingowej, dopóki nie zostanie osiągnięty próg sukcesu platformy.

Próg sukcesu platformy

• Wysokość progu

  Próg sukcesu platformy to 85% kwoty opublikowanej oferty crowdfundingowej.

• Realizacja projektu

  Po zakończeniu kampanii, jeśli osiągnięty został próg sukcesu platformy, właściciel projektu będzie musiał sfinalizować transakcję i wykorzystać zebrane pieniądze, nawet jeżeli nie zebrano 100% kwoty.

• Wcześniejsze zakończenie kampanii

  Po osiągnięciu progu sukcesu platformy, pożyczkobiorca może, w porozumieniu z platformą, zakończyć kampanię oferty crowdfundingowej, niezależnie od tego, czy została osiągnięta pełna kwota zbiórki.

Administrator zabezpieczeń to osoba lub podmiot (kancelaria prawna), który został upoważniony przez wierzyciela do zarządzania zabezpieczeniem hipotecznym lub całym zestawem zabezpieczeń.

Jego rola jest szczególnie istotna w przypadku, gdy zabezpieczeniem jest nieruchomość mająca zabezpieczyć interesy wielu pożyczkodawców (np. w przypadku crowdfundingu pożyczkowego).

• Zarządzanie rejestrem zabezpieczeń

  Prowadzi on ewidencję wszystkich nieruchomości obciążonych hipoteką na rzecz wierzyciela.

• Monitorowanie stanu zabezpieczeń

  Regularnie sprawdza, czy wartość nieruchomości zabezpiecza wysokość zadłużenia.

• Egzekwowanie zabezpieczenia

  W przypadku niewywiązania się dłużnika z zobowiązań administrator zabezpieczeń może wszcząć procedurę egzekucji hipotecznej.

• Reprezentowanie wierzyciela

  Działa w imieniu wierzyciela w kontaktach z dłużnikami, sądami i innymi podmiotami uczestniczącymi w procesie egzekucji.

• Zarządzanie przychodami z nieruchomości

  Jeśli nieruchomość została wynajęta, administrator zabezpieczeń może zarządzać przychodami z najmu i przeznaczać je na spłatę zadłużenia. Analogicznie, w przypadku licytacji nieruchomości, Administrator zabezpieczeń przeprowadza transakcję i zabezpiecza interesy wierzycieli proporcjonalnie do ich zaangażowania kapitałowego.

Koszty administratora zabezpieczeń, takie jak sporządzenie odpowiedniej dokumentacji (umowa pożyczki oraz umowa o ustanowieniu administratora zabezpieczeń), ponosi pożyczkobiorca.

Hipoteka w kontekście crowdfundingu pożyczkowego pełni rolę solidnego zabezpieczenia dla inwestorów. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca, któremu udzieliłeś pożyczki, nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, to jego nieruchomość obciążona hipoteką może zostać zlicytowana, a uzyskane środki przeznaczone na pokrycie Twojej inwestycji.

• Ustanowienie hipoteki

  Właściciel projektu, by po zakończeniu kampanii swojej oferty crowdfundingowej otrzymać zebrane środki, ustanawia hipotekę na jednej ze swoich nieruchomości przy współpracy z administratorem zabezpieczeń.

• Weryfikacja hipoteki

  Administrator zabezpieczeń weryfikuje, czy hipoteka została prawidłowo ustanowiona i czy nieruchomość stanowi odpowiednie zabezpieczenie.

• W przypadku problemów

  Jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, administrator zabezpieczeń, działając w imieniu inwestorów, może wszcząć procedurę egzekucyjną, w tym proces przymusowej sprzedaży nieruchomości.

Dobrowolne poddanie się egzekucji to instytucja prawna, która pozwala wierzycielowi na szybsze i łatwiejsze ściągnięcie należności od dłużnika. Dłużnik, świadom swojej niewypłacalności lub chcąc zabezpieczyć interesy wierzyciela, składa w obecności notariusza oświadczenie, w którym poddaje się egzekucji z określonego majątku. Dzięki temu wierzyciel może przystąpić do egzekucji bez konieczności uzyskania tytułu wykonawczego.