FAQ dla
pożyczkodawców

Administrator zabezpieczeń to osoba lub podmiot (kancelaria prawna), który został upoważniony przez wierzyciela do zarządzania zabezpieczeniem hipotecznym lub całym zestawem zabezpieczeń.

Jego rola jest szczególnie istotna w przypadku, gdy zabezpieczeniem jest nieruchomość mająca zabezpieczyć interesy wielu pożyczkodawców (np. w przypadku crowdfundingu pożyczkowego).

• Zarządzanie rejestrem zabezpieczeń

  Prowadzi on ewidencję wszystkich nieruchomości obciążonych hipoteką na rzecz wierzyciela.

• Monitorowanie stanu zabezpieczeń

  Regularnie sprawdza, czy wartość nieruchomości zabezpiecza wysokość zadłużenia.

• Egzekwowanie zabezpieczenia

  W przypadku niewywiązania się dłużnika z zobowiązań administrator zabezpieczeń może wszcząć procedurę egzekucji hipotecznej.

• Reprezentowanie wierzyciela

  Działa w imieniu wierzyciela w kontaktach z dłużnikami, sądami i innymi podmiotami uczestniczącymi w procesie egzekucji.

• Zarządzanie przychodami z nieruchomości

  Jeśli nieruchomość została wynajęta, administrator zabezpieczeń może zarządzać przychodami z najmu i przeznaczać je na spłatę zadłużenia. Analogicznie, w przypadku licytacji nieruchomości, Administrator zabezpieczeń przeprowadza transakcję i zabezpiecza interesy wierzycieli proporcjonalnie do ich zaangażowania kapitałowego.

Koszty administratora zabezpieczeń, takie jak sporządzenie odpowiedniej dokumentacji (umowa pożyczki oraz umowa o ustanowieniu administratora zabezpieczeń), ponosi pożyczkobiorca.

W przypadku, gdy pożyczkobiorca (właściciel projektu) nie dopełni formalności związanych z ustanowieniem zabezpieczeń pożyczki zgodnie z zawartą umową, dochodzi do naruszenia jej warunków. Konsekwencje takiego działania są ściśle określone i mają na celu zapobieganie tego typu sytuacjom.

Standardowe procedury przewidują:

• Zawieszenie wypłaty środków

  Środki zebrane w trakcie kampanii crowdfundingowej nie są przekazywane pożyczkobiorcy do momentu pełnej weryfikacji i potwierdzenia prawidłowego ustanowienia zabezpieczeń przez niezależnego administratora zabezpieczeń.

• Zwrot środków pożyczkodawcom

  Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spełnić wymogów związanych z zabezpieczeniem pożyczki, zebrane środki są zwracane pożyczkodawcom. Proces ten jest realizowany zgodnie z ustalonymi procedurami platformy Finansowo.pl.

• Mechanizmy ochronne

  Wprowadzenie obowiązku ustanowienia zabezpieczeń oraz weryfikacja ich prawidłowości przez niezależnego administratora zabezpieczeń ma na celu minimalizowanie ryzyka inwestycyjnego dla pożyczkodawców. Dzięki tym mechanizmom, inwestorzy mogą mieć pewność, że ich środki są bezpieczne i że w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy z umowy, istnieje możliwość odzyskania przekazanych środków.

Hipoteka w kontekście crowdfundingu pożyczkowego pełni rolę solidnego zabezpieczenia dla inwestorów. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca, któremu udzieliłeś pożyczki, nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, to jego nieruchomość obciążona hipoteką może zostać zlicytowana, a uzyskane środki przeznaczone na pokrycie Twojej inwestycji.

• Zwiększenie bezpieczeństwa inwestycji

  Hipoteka działa jak dodatkowa poduszka finansowa. Nawet jeśli przedsiębiorca napotka trudności, istnieje większa szansa, że odzyskasz część lub całość zainwestowanych środków.

• Mniejsza obawa o ryzyko inwestycyjne

  Wiedząc, że inwestycja jest zabezpieczona hipoteką, inwestorzy mogą czuć się bardziej pewnie i być bardziej skłonni do udzielania pożyczek.

• Ustanowienie hipoteki

  Właściciel projektu, by po zakończeniu kampanii swojej oferty crowdfundingowej otrzymać zebrane środki, ustanawia hipotekę na jednej ze swoich nieruchomości przy współpracy z administratorem zabezpieczeń.

• Weryfikacja hipoteki

  Administrator zabezpieczeń weryfikuje, czy hipoteka została prawidłowo ustanowiona i czy nieruchomość stanowi odpowiednie zabezpieczenie.

• W przypadku problemów

  Jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, administrator zabezpieczeń, działając w imieniu inwestorów, może wszcząć procedurę egzekucyjną, w tym proces przymusowej sprzedaży nieruchomości.

• Hipoteka nie gwarantuje 100% zwrotu inwestycji

  Nawet jeśli nieruchomość zostanie zlicytowana, jej wartość rynkowa może być niższa niż wartość zaciągniętej pożyczki.

• Proces odzyskania środków może być czasochłonny

  Procedura sprzedaży nieruchomości na drodze licytacji może trwać kilka miesięcy. Inwestycje w crowdfunding pożyczkowy zawsze wiążą się z ryzykiem. Hipoteka jest dodatkowym zabezpieczeniem, ale nie eliminuje całkowicie ryzyka inwestycyjnego.

• Podsumowanie

  Hipoteka w crowdfundingu pożyczkowym to mechanizm, który zwiększa bezpieczeństwo inwestycji dla inwestorów. Jednak przed podjęciem decyzji o inwestycji, warto dokładnie zapoznać się z dokumentacją projektu i przeprowadzić niezależny research.

Dobrowolne poddanie się egzekucji to instytucja prawna, która pozwala wierzycielowi na szybsze i łatwiejsze ściągnięcie należności od dłużnika. Dłużnik, świadom swojej niewypłacalności lub chcąc zabezpieczyć interesy wierzyciela, składa w obecności notariusza oświadczenie, w którym poddaje się egzekucji z określonego majątku. Dzięki temu wierzyciel może przystąpić do egzekucji bez konieczności uzyskania tytułu wykonawczego.

Notarialnie oświadczenie na podstawie art. 777 kodeksu postępowania cywilnego daje inwestorom szereg korzyści, a przy równoległym ustanowieniu hipoteki jako dodatkowe zabezpieczenie sprawia, że ryzyko inwestycji jest ograniczone do wartości hipoteki w momencie udzielenia pożyczki oraz wartości, jaką dana hipoteka przeniesie w czasie (np. w okresie trwania pożyczki).

Korzyści tego zabezpieczenia to:

• Szybka egzekucja

  Wierzyciel może wszcząć egzekucję od razu po otrzymaniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji, bez konieczności prowadzenia długotrwałego procesu sądowego.

• Bezpieczeństwo

  Oświadczenie o poddaniu się egzekucji stanowi solidne zabezpieczenie wierzytelności, gdyż dłużnik z góry wyraża zgodę na egzekucję. Dłużnik traci możliwość odroczenia lub umorzenia długu, nawet jeśli jego sytuacja materialna ulegnie poprawie.

• Ograniczenie dyspozycyjności majątkiem przez dłużnika

  Majątek, który został objęty oświadczeniem o poddaniu się egzekucji, jest obciążony i dłużnik ma ograniczone możliwości jego zbycia.

• Mniejsza ilość formalności

  Procedura egzekucyjna jest uproszczona, co pozwala administratorowi zabezpieczeń zaoszczędzić czas i pieniądze.