FAQ dla
pożyczkodawców

Crowdfunding to metoda pozyskiwania kapitału poprzez zbieranie stosunkowo niewielkich kwot od dużej liczby inwestorów za pośrednictwem platformy internetowej. Umożliwia ona firmom i organizacjom finansowanie projektów lub przedsięwzięć, wykorzystując moc społeczności. Inwestorzy zaś, w zamian za pożyczone środki, otrzymują wynagrodzenie w postaci odsetek od kapitału.

W crowdfundingu pożyczkowym przedsiębiorcy (właściciele projektów), po uprzedniej weryfikacji przez platformę Finansowo.pl, uruchamiają kampanie na platformie crowdfundingowej, prezentując swoje dotychczasowe dokonania, pomysły, cele i wymagania dotyczące finansowania potencjalnym inwestorom. Inwestorzy mogą przeglądać te kampanie, wybierać te, które ich interesują, i zadeklarować określoną kwotę pieniędzy na ich wsparcie. Jeśli kampania osiągnie swój cel finansowy w określonym czasie, właściciel projektu, po spełnieniu określonych w kampanii warunków, otrzymuje zadeklarowane środki i realizuje swoje plany.

Uzyskanie licencji ECSP (European Crowdfunding Service Provider) przez platformę crowdfundingową Finansowo.pl oznacza, że spełnia ona szereg rygorystycznych wymagań i standardów określonych w unijnych przepisach. Licencja ECSP stanowi potwierdzenie wiarygodności i rzetelności platformy, co przekłada się na większe zaufanie inwestorów i wyższy poziom bezpieczeństwa dla ich środków.

Główne korzyści płynące z inwestowania na platformie z licencją ECSP:

• Ochrona inwestorów

  Platforma zobowiązana jest do stosowania przejrzystych procedur i zapewniania inwestorom rzetelnych informacji o projektach inwestycyjnych. Ustanowione są również limity inwestycyjne, które chronią inwestorów przed nadmiernym ryzykiem.

• Nadzór nad platformą

  Działalność platformy jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego.

• Stabilność i bezpieczeństwo

  Platforma musi spełniać określone wymogi kapitałowe i posiadać odpowiednie zabezpieczenia techniczne, co zapewnia stabilność jej działania i bezpieczeństwo danych inwestorów.

• Dostęp do szerszej gamy projektów

  Platformy z licencją ECSP często oferują szerszy wybór projektów inwestycyjnych, w tym projekty z wyższym potencjałem zysku, co z kolei potencjalnie może być bardziej ryzykowne (w myśl zasady, że im lepsza proponowana stopa zwrotu, tym potencjalnie większe ryzyko).

• Wyższe stopy zwrotu

  W porównaniu z tradycyjnymi lokatami, czy obligacjami, crowdfunding pożyczkowy może przynieść wyższe oprocentowanie.

• Dywersyfikacja portfela

  Inwestując w różne projekty, możesz rozłożyć ryzyko i zwiększyć szanse na uzyskanie stabilnych dochodów.

• Wsparcie dla przedsiębiorców

  Jako inwestor możesz przyczynić się do rozwoju polskiej gospodarki i dobrze na tym zarobić – wspierasz innowacyjne firmy i projekty, które Cię interesują.

• Przejrzystość

  Nasza platforma zapewnia pełną informację o projektach, co pozwala podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.

• Bezpieczeństwo transakcji

  Pożyczki, szczególnie te zabezpieczone, są bardziej przewidywalnym instrumentem inwestycyjnym, niż np. inwestowanie w akcje, gdzie w przypadku upadku projektu, inwestor nie może liczyć na zwrot swoich środków w takim stopniu, jak ma to miejsce w przypadku pożyczek.

Platforma Finansowo.pl umożliwia udzielanie pożyczek w ramach crowdfundingu pożyczkowego. Oznacza to, że pożyczki są udzielane przez osoby fizyczne lub firmy inwestujące w projekty prezentowane na platformie, a nie przez tradycyjne instytucje bankowe.

Pożyczki na Finansowo.pl są:

• Przeznaczone na finansowanie bieżących kosztów (finansowanie pomostowe), inwestycji lub rozwoju firm.
• Zabezpieczone co najmniej jednym rodzajem zabezpieczenia.
• Średnioterminowe – okres kredytowania to zwykle nie dłużej niż dwa lata.
• Oprocentowane porównywalnie do sektora pożyczek konsumenckich w bankach.

Naszym celem jest, aby inwestorzy pożyczający swoje środki przedsiębiorstwom za naszym pośrednictwem, osiągali z tego tytułu wyższe zyski, a ich realizacja ma być szybsza, niż mogłoby mieć to miejsce w przypadku inwestycji w obligacje skarbowe.

W crowdfundingu pożyczkowym inwestorzy pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom (właścicielom projektów), oczekując zwrotu wraz z odsetkami. Inwestorzy na platformie Finansowo.pl są zazwyczaj zabezpieczeni (np. hipoteką) na wypadek, gdyby projekt się nie udał i pożyczkobiorca nie regulował on swoich zobowiązań z tytułu umowy pożyczki. Pod tym względem inwestowanie w pożyczki za pomocą crowdfundingu jest bezpieczniejsze, niż zakup akcji.

W razie braku spłaty pożyczki, administrator zabezpieczeń dokonuje egzekucji roszczenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami umowy pożyczki oraz umowy z administratorem zabezpieczeń pożyczki, które podpisują zarówno pożyczkobiorca, jak i inwestorzy będący pożyczkodawcami. W praktyce oznacza to, że prawdopodobieństwo odzyskania środków jest większe niż w innych rodzajach inwestycji, choć nie należy sądzić, że jest to jednoznaczne z gwarancją otrzymania zwrotu zainwestowanych środków wraz z zyskiem.

Niezależnie od instrumentu finansowego, w który chcesz zainwestować, ważne jest, aby:

• Współpracować z licencjonowanym podmiotem

  Nigdy nie inwestuj za pośrednictwem nielicencjonowanych podmiotów, ponieważ za licencją zawsze stoi organ nadzorujący, np. Komisja Nadzoru Finansowego. Istnieje ryzyko, że podmiot nielicencjonowany może działać niezgodnie z prawem, a zatem również wbrew interesom inwestorów.

• Dokładnie zbadać pożyczkobiorcę i przeanalizować proponowane zabezpieczenia

  Przed zainwestowaniem w jakąkolwiek pożyczkę zabezpieczoną przeprowadź niezależny research – oceń jego doświadczenie w branży oraz w krytyczny sposób przeanalizuj, jak realne jest wykonanie przedstawionego planu biznesowego. Warto też zwrócić uwagę na rodzaj, wartość oraz płynność oferowanych zabezpieczeń.

• Zdywersyfikować swój portfel

  Nie inwestuj wszystkich swoich pieniędzy w jedną pożyczkę zabezpieczoną. Inwestuj w różne pożyczki, zabezpieczone różnymi nieruchomościami i pożyczkobiorcami.

• Inwestować tylko kapitał, którego utrata nie wpłynie znacząco na Twoją sytuację finansową

  Pamiętaj, że inwestowanie w pożyczki zabezpieczone zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Dokładnie przemyśl, czy stracenie zainwestowanej kwoty nie spowoduje poważnych problemów finansowych.

Platforma Finansowo.pl zapewnia odpowiednie mechanizmy i narzędzia, które mają za zadanie zapobieganie nadmiernej ekspozycji inwestorów niedoświadczonych na ryzyko.

Pamiętaj: inwestowanie to maraton, a nie sprint. Ważne jest, aby być cierpliwym, zdyscyplinowanym i konsekwentnym w swoich działaniach. Nawet jeśli na swojej drodze napotkasz straty, przy odpowiednim podejściu możesz osiągnąć swoje cele inwestycyjne.